뱃살요정님의 블로그

연금저축 vs IRP 차이 한 번에 정리 연금계좌를 알아보다 보면가장 많이 헷갈리는 게 바로 연금저축과 IRP입니다.이름도 비슷하고 세금 혜택 이야기도 섞여 있어서처음엔 뭐가 다른지 감이 잘 안 잡히는 경우가 많습니다.오늘은 투자 초보자 기준으로연금저축과 IRP의 차이점을 한 번에 정리해보겠습니다.연금저축이란?연금저축은개인이 노후 준비를 위해 가입하는 대표적인 연금계좌입니다.누구나 가입 가능매년 납입한 금액에 대해 세액공제 혜택펀드, ETF 등으로 운용 가능비교적 자유도가 높은 연금계좌라처음 연금을 시작하는 분들에게 많이 선택됩니다.IRP란?IRP는 개인형 퇴직연금으로,노후 자금을 보다 체계적으로 관리하기 위한 계좌입니다.직장인, 자영업자 모두 가입 가능퇴직금을 이체해서 관리 가능연금저축과 합산하여..

40대 외벌이 가정의 현실적인 재테크 전략 (아이 둘 기준 노후준비 가이드) ✅ 1. 현재 상황에서 가장 중요한 3가지① 비상자금 확보외벌이는 갑작스러운 상황(실직·질병·수리비)에 취약하니까생활비 6개월치 예비자금을 CMA·단기예금으로 확보하면 안정이 생겨.② 보험 점검40대에 가장 큰 리스크는 소득자(남편)의 소득 상실이야.실손보험 + 종합보험(사망보장·3대질병)만 최소 비용으로 구성월 보험료는 가족 전체 소득의 7~10% 넘지 않도록 (과보장 방지)③ 부채 관리대출이 있다면 금리가 더 오를 수 있으니 우선순위로 관리해야 해.금리 4% 이상 → 조기상환 or 갈아타기 검토주담대 있다면 고정·변동 혼합여부 체크✅ 2. 노후 대비(가장 중요한 단계)40대 초반이면 투자 기간 20년 이상으로 충분해!✔ ..

2025 연말정산 준비 체크리스트 — 지금 하면 환급 더 늘어난다 연말정산은 1월에 하지만, 환급을 크게 받는 사람들은 연말 전에 무엇을 준비해야 하는지 알고 있다.지금 해두면 실제 환급액 차이가 확 나는 핵심만 간단히 정리했다. 1. 신용카드 vs 체크카드, 지금 어디에 쓰는 게 유리할까?연말정산 카드 공제는 총 급여의 25% 초과분부터 적용된다.그래서 “25%를 넘겼는지”가 가장 중요한 기준이다.25% 미만인 사람 → 공제 적용 안 됨 → 신용카드 사용이 유리25% 넘긴 사람 → 공제 적용 중 → 체크카드·현금영수증이 유리11~12월은 대부분 체크카드 비중을 늘리는 게 환급을 키우는 포인트다. 2. 의료비·기부금 지금 체크하면 환급 커진다의료비는 금액에 상관없이 공제 대상이라연말에 계획 가능..

✅ ISA 계좌 한도 초과 시 대처법 (초보도 바로 이해)ISA는 절세 혜택이 큰 계좌라서 매년 많은 사람들이 가입하고 있는데,실제로 투자하다 보면 “어? 한도 다 찼는데?” 하는 순간이 와.특히 적립식으로 자동 납입 걸어놓은 사람들은한도가 찼다는 걸 뒤늦게 알게 되는 경우가 많아.그래서 한도 초과되었을 때 어떻게 해야 하는지아주 쉽게 정리해볼게. ✅ 1. ISA 계좌 한도는 얼마인가?구분한도연간 납입 한도2,000만원계좌 유지 가능 기간3년 이상비과세 한도최대 200~400만원 (소득 수준에 따라 상이)즉, 1년에 2천만원 이상 넣으면 초과 처리가 됨.✅ 2. 한도 초과되면 어떻게 처리되나?초과된 금액은 자동으로 “일반계좌”로 들어간다.즉,절세 혜택을 받을 수 없음그냥 일반 현금/종합계좌에서 투자한 것..

✅ 연금저축 vs IRP 세액공제 비교 (초보도 바로 이해)연말정산 시즌만 되면 항상 헷갈리는 게 연금저축과 IRP 선택이야.둘 다 세액공제 받을 수 있다고는 하는데,뭐가 더 이득인지, 어떻게 나한테 맞게 고르면 되는지 명확하게만 정리해볼게.결론부터 말하면:“연금저축은 유연하고, IRP는 세액공제가 더 크게 들어온다.”✅ 1. 연금저축 vs IRP 기본 차이구분연금저축IRP(개인형퇴직연금)가입 대상누구나근로자/자영업자 모두 가능세액공제 한도600만원900만원 (연금저축 포함 통합 최대 900만원)출금 가능 시점55세 이후55세 이후중도해지 페널티세금 추징 O세금 추징 O (거의 동일)투자 자유도ETF/펀드 선택 쉬움투자선택 폭 좁지만 요즘 많이 개선됨유연성높음낮음(이체·출금 제한 더 많음)✅ 2. 세액공..

ISA vs IRP vs 연금저축, 어떤 절세계좌가 유리할까? (2025년 기준 총정리) 최근 ‘절세계좌’라는 말이 많이 나오고 있습니다. 세금을 아끼면서 자산을 키울 수 있는 통로로서ISA와 IRP(그리고 연금저축계좌)가 대표적인데요, 이들 계좌는 목적이나 구조가 조금씩 다릅니다.“내 상황에선 어떤 계좌가 더 유리할까?”를 미리 알고 준비하는 것이 중요합니다.이번 글에서는 ISA와 IRP/연금저축을 비교하고, 어떤 투자자에게 어떤 계좌가 어울리는지 정리해보겠습니다. ① 계좌 개요 및 목적• ISA (개인종합자산관리계좌)다양한 금융상품(예금·적금·펀드·주식·ETF 등)을 하나의 계좌 안에서 통합 운용할 수 있는 ‘만능 통장’ 형태입니다. 가입 대상은 만 19세 이상 국내 거주자이며, 금융소득종합과세 대..