ISA 계좌 단점 후기 – 써보니 이런 점은 불편했습니다

ISA 계좌 단점 후기 – 써보니 이런 점은 불편했습니다

 

 

 

 

ISA 계좌는 “절세 계좌”, “국민 재테크 통장”처럼 많이 소개됩니다.
저도 세금 아낀다는 말에 직접 사용해봤는데요,
막상 써보니 장점만큼 단점도 분명히 존재하더라고요.

오늘은 실제 사용 기준으로 ISA 계좌 단점 후기를 솔직하게 정리해봅니다.

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ISA 계좌, 간단히 뭐냐면

ISA(개인종합자산관리계좌)는
하나의 계좌 안에서 예금, 펀드, ETF, 주식 등을 운용하면서
일정 금액까지 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

• 비과세 한도: 최대 200만 원 (서민형 400만 원)
• 초과 수익: 9.9% 분리과세
• 의무 유지 기간: 3년

👉 문제는, 이 “조건들”이 생각보다 불편하다는 점입니다.

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ISA 계좌 단점 ① 돈을 쉽게 빼기 어렵다

가장 크게 느낀 단점은 자유로운 입출금이 어렵다는 것입니다.

• 중도 해지 시
  👉 세제 혜택 대부분 사라짐
• 사실상 3년 묶이는 돈

급하게 목돈이 필요할 수 있는 분들에게는
ISA 계좌가 심리적 부담이 될 수 있습니다.

📌 “안 쓸 돈”이라는 전제가 없으면 시작하기 힘들어요.

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ISA 계좌 단점 ② 수익이 나야 의미가 있다

ISA는 수익이 날 때만 절세 효과가 있습니다.

• 손실 → 절세 혜택 ❌
• 소액 수익 → 체감 거의 없음

특히 시장이 안 좋을 때는
“이걸 왜 굳이 ISA로 했지?”라는 생각이 들 수 있어요.

👉 무조건 이득 보는 계좌는 아닙니다.

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ISA 계좌 단점 ③ 투자 선택이 생각보다 제한적

증권사마다 다르지만,

• 모든 ETF 매수 불가
• 일부 해외 ETF 제한
• 개별 해외주식 직접 투자 불가

이라는 제약이 있습니다.

평소 자유롭게 투자하던 분들이라면
ISA 계좌가 답답하게 느껴질 수 있어요.

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ISA 계좌 단점 ④ 손익통산이 헷갈린다

ISA의 장점으로 자주 나오는 게 손익통산이지만,
처음 쓰면 오히려 헷갈립니다.

• 계좌 전체 기준으로 계산
• 상품별 수익 확인이 직관적이지 않음
• 세금 계산 구조 이해 필요

📌 초보자라면
“이게 지금 이득인 건지 손해인 건지”
헷갈리는 구간이 반드시 옵니다.

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ISA 계좌 단점 ⑤ 모든 사람에게 유리하지 않다

직접 써보니 이런 분들에겐 메리트가 크지 않았어요.

• 투자금이 아주 적은 경우
• 단기 매매 위주인 경우
• 이미 비과세·연금 계좌를 충분히 활용 중인 경우

👉 상황에 따라선
일반 계좌가 더 단순하고 편할 수도 있습니다.

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그래도 ISA 계좌가 맞는 사람은?

단점이 있어도 이런 분들에겐 여전히 괜찮습니다.

• 3년 이상 투자 가능
• 연 200만 원 이상 수익 기대
• 세금에 민감한 장기 투자자
• ETF·펀드 위주 투자 성향

📌 핵심은 “내 투자 스타일과 맞느냐”입니다.

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ISA 계좌 후기 정리

직접 써본 결론은 이거예요.

• ✅ 절세 효과는 분명 있다
• ❌ 하지만 조건과 제약이 많다
• ❌ 무조건 만들면 좋은 계좌는 아니다

**ISA 계좌는 ‘잘 쓰면 약, 모르고 쓰면 불편한 계좌’**입니다.